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多家銀行被曝涉房信貸違規

公布时间:2019-04-09 09:46  来源:未知  编辑:东莞报业网  

  多家銀行被曝涉房信貸違規

  你走過最長的路,可能就是商業銀行的違規套路。不過,監管部門已經通過強監管提醒——“道路千萬條,合規第一條。批貸不規範,銀行兩行淚”。

  據記者獨家統計,今年以來(截至4月7日),銀保監會以及地方銀監局(含分局)針對商業銀行等金融機構違規行爲,已經開具並披露了548張罰單(含處罰告知書)。其中,地方銀監局開具222張,銀監分局開具326張。鑒于罰單披露肯定的“滯後性”,按已經公布的罰單數額估算,可能有近百張罰單“在途”。

  某上市銀行人士對記者体现,“商業銀行的業務同質化還是比較明顯的,內控的操作節點也很相似,因此違規手法確實有套路可循。此外,盡管近年來商業銀行對于基層員工行爲准則的規範越來越嚴謹,甚至也結合了科技手段,但實踐中還是難以完全把控。尤其是利益驅動型的違規行爲,其造假鏈條較爲完備,商業銀行對其防範的任務確實比較重。”

  操作手法套路深 多家机构涉房信贷违规

  由于差异區域監管機構對于行政處罰案由披露的詳細水平不盡相同,因此,乍看之下,罰單涉及的違規手法也可謂是五花八門。

  不過,如果抛開披露口徑的細微差別,商業銀行的違規套路也不外乎信貸業務違規、票據違規、違反審慎經營違規銷售、違規流入股市、資金被挪用、違規收費存貸挂鈎、違反國家宏觀調控、違規保管、信披違規等幾個大的類型,可謂全是套路。

  其中,信貸業務違規所受處罰的數量最多,該種行爲也包罗部门罰單中的以貸轉存等方式虛增存款、違規授信、貸款五級分類違規等案由。而涉房貸款、理財業務、同業業務、消費貸等則是去年以來銀行業嚴監管的重點,商業銀行因爲在上述領域違規吃到的罰單顯然也不在少數。

  例如,东北地区某城商行的北京丰台支行因为“贷款转存定期存款并续作存单质押贷款、理财资金对接四证不全的房地産开发贷款严峻违反审慎经营规则”受到处罚;某外资行上海分行因“在发放部门住房按揭贷款时,违反贷款利率规定”受到处罚;某上市城商行的杨浦支行因“在发放某消费贷款时,未接纳有效方式对贷款资金使用情况进行跟踪检查”受到处罚,且该银行的静安支行也因为“在发放某消费贷款时未按规定进行贷款支付治理,未接纳有效措施利用贷款资金使用”吃到罚单。

  值得一提的是,記者觀察各地“1號罰單”公示的信息發現,其整治的主要也是上述樓市信貸路徑依賴、亂收費、貸款挪用等違規行爲。

  除了商业银行外,非银行业金融机构也存在资金违规流向房地産领域的情况。例如,某资产治理公司的贵州省分公司存在以重组问题企业的名义,违规向“四证”不全的商业性地産项目提供融资的行为,并因此受到行政处罚。

  罚单区域分布不均 广东省“脱手最重”

  據記者統計,今年以來,有33個地方銀監局(含分局)做出行政處罰決定。其中,開具罰單最多的是廣東省,廣東省監管部門合計開出73張罰單;大連市排名第二位,開出46張罰單;河南省監管部門開具的罰單數量排名第三位,爲34張。此外,湖南省、陝西省監管部門開出的處罰數量均超過了30張。

  對比去年一季度的情況來看,罰單數量前幾名地區排名的變化較大。去年一季度,陝西、河南和四川區域的罰單數量較多,廣東省則並未上榜“前三名”。

  當然,上述今年罰單數據的統計時間節點均是以行政處罰作出的時間爲標准,並不代表違規行爲發生在今年。從部门明確了違規行爲發生時間的罰單內容來看,有的罰單雖然是今年開具的,但相關的調查或檢查工作應該是之前就已經進行;另一種情況是多年前的違法違規行爲由于某種原因,在今年被查實並處理完畢。因此,罰單數量並不能簡單地與限定時間內違規行爲高發直接畫等號。

  不外,确实有部门违规行为具有地域集中度高的特征。例如,票据违规中比力常见的“管理无真实贸易配景的银行承兑汇票业务”等违规行为,多发生在华东、华南等經濟发达、外贸交易多的区域;而“存款变保单”等违规行为多发生在三线、四线都会以及中西部地区。

  此外,由于罰單披露肯定的延時性,目前披露出來的548張罰單肯定低于實際的行政處罰數量。考慮到“在途罰單”(此處指監管部門已經做出但尚未披露),今年以來的月均罰單應超過200張,處罰力度與去年相比應該基本持平。

  4月8日,國家發展改革委印發《2019年新型城鎮化建設重點任務》的通知。通知稱,將繼續加大戶籍制度改革力度,在此前城區常住人口100萬以下的中小都会和小城鎮已陸續取消落戶限制的基礎上,城區常住人口100萬-300萬的Ⅱ型多数会要全面取消落戶限制;城區常住人口300萬-500萬的Ⅰ型多数会要全面放開放寬落戶條件,並全面取消重點群體落戶限制。超大特多数会要調整完善積分落戶政策,大幅增加落戶規模、精簡積分項目,確保社保繳納年限和居住年限分數占主要比例。

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